Кредит в банке под залог автомобиля

Кредит в банке под залог автомобиля

СОДЕРЖАНИЕ
0

Кредитные продукты потребителям предлагают все финансовые учреждения. Условия получения займов практически одинаковые, если речь идет о небольших ссудах. Но когда заемщику требуется крупная сумма денег, не каждая организация готова предоставить заём на выгодных условиях. Кредитору нужна гарантия платежеспособности и выполнения кредитных обязательств. Поэтому соискателям предлагают оформить быстрый кредит под залог авто. С такими программами работают банки и автоломбарды, и условия выдачи займов в этих компаниях неодинаковые.


Документы для получения кредита в банке под залог авто

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в банке, нужно собрать полный пакет документов, иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень дохода для обслуживания займа. Банк рассматривает заявку около недели, и при согласовании запроса заемщику нужно подождать, пока завершится подготовка и оформление бумаг. Чтобы воспользоваться кредитом под залог авто, соискателю необходимо предоставить в банк следующий перечень документов:

  • паспорт и идентификационный код;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • нотариально подтвержденное согласие супруги (га) и свидетельство о браке;
  • документы на автомобиль – техпаспорт, генеральную доверенность при наличии;
  • договор страхования и обязательный страховой полис для владельцев транспортных средств.

Банк может запросить и другие документы, а также потребовать участия в сделке поручителей. Сопутствующие расходы, которые связаны с оценкой машины, оплатой автостоянки, юридическим оформлением, ложатся на заемщика. Автомобиль должен быть в исправном состоянии, не находиться в угоне, розыске, лизинге. Кроме того, не все модели могут выступать объектом залогового обеспечения. Морально устаревшие, нерастаможенные, незастрахованные, недорогие, сильно поврежденные машины банк в качестве залога не примет.

Оформление кредитов под залог транспортных средств в украинских банках доступно совершеннолетним гражданам, способным подтвердить платежеспособность высокой зарплатой и/или владением недвижимым имуществом.


Что лучше – банк или автоломбард

Условия выдачи кредитов в автоломбарде значительно проще. От заемщика требуется только паспорт, код ИНН, ПТС на машину и 2-3 часа времени. Если машина не принадлежит соискателю, нужно предоставить генеральную доверенность. Чтобы решить, где выгоднее брать заём под залог авто, в банке или в автоломбарде, необходимо сделать сравнение по нескольким параметрам.

Условия оформления кредита под залог транспортного средства в банке и автоломбарде

ПараметрБанкАвтоломбард
СуммаВ среднем до 2500000 гривенВ среднем до 3000000 гривен
Срок До 5-7 летДо 2-5 лет
Процентная ставкаОт 1,75% в месяц или от 17% годовыхОт 2,5-3,5% в месяц (авто на стоянке), от 4-6% в месяц (ТС у владельца)
Предельный лимит50-75% от рыночной стоимости75-90% от рыночной стоимости
Способ погашенияАннуитет, стандартАннуитет, стандарт, только % + тело в конце срока
Скорость рассмотрения5-7 дней + оформлениеМгновенно + 2-3 часа оформление
Право вожденияДа Да

Получить кредит под залог автомобиля в автоломбарде можно в день обращения. Чтобы такую ссуду взять в банке, требуется как минимум неделя. Это связано с тем, что банковские учреждения более тщательно проверяют данные о заемщике, не имеют в штате эксперта-оценщика транспортных средств и не располагают охраняемой стоянкой для содержания машины, если владелец хочет оставить ее под залог без права вождения.

займ под залог машины с правом вождения

Кредит наличными под залог автомобиля с правом управления

Процентные ставки в автоломбарде выше, чем в банке, но клиентам предлагают сумму в 75-90% от рыночной стоимости залогового имущества. Ломбарды работают без страховок и предоплаты, расходы на юридическое оформление сделки могут быть сразу удержаны из суммы займа. Как вариант, клиентам предлагают погашать ежемесячно только проценты, а по окончании срока договора – оплатить тело кредита (действует не во всех ломбардах). Компании не требуют справку о доходах, поручительство и лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей.

При получении займа в банке под залог ТС клиент несет дополнительные расходы на КАСКО, страхование от несчастного случая, разовую комиссию за выдачу денег и обслуживание кредита.


Можно ли оставить право управления автомобилем

Как банки, так и автоломбарды идут навстречу заемщикам и предлагают кредиты под залог машины с сохранением права вождения. Процентная ставка в этом случае выше, чем при оформлении займа, по условиям которого автомобиль остается у кредитора, но клиент продолжает пользоваться транспортным средством. Ссуду открывают под залог ПТС. Преимущества такого варианта кредитования:

  1. Не теряется время на юридическое оформление передачи объекта залога банковской организации.
  2. На клиента не ложатся расходы по содержанию транспортного средства на автостоянке.
  3. Ускоряется и упрощается процесс оформления займа.

Независимо от варианта кредита (с правом вождения или без возможности управлять автомобилем), машину оценивают, чтобы установить рыночную стоимость объекта залога. Банк отталкивается от этой цифры при согласовании максимальной суммы займа. Деньги под залог транспортного средства можно получить наличными в кассе после подписания договора или на карточный счет.

Банки предлагают две схемы погашения заложенности – аннуитетную или стандартную. Платежи нужно вносить равными частями ежемесячно. Не допускается оплачивать только проценты.


В каком банке можно взять кредит под залог машины

Из всех украинских банков, оказывающих услуги потребительского кредитования, займы под залог имеющихся транспортных средств предлагают только несколько компаний. Но практически в каждой финансовой организации можно оформить автокредит. Объектом обеспечения выступает приобретаемый автомобиль (новый или подержанный), который находится в залоге у банка с сохранением права вождения за кредитополучателем.

Банки Украины, в которых можно оформить кредит под залог авто

Условия/ банкБИС-БанкКредо-БанкКредит-Вест-БанкЮнекс-БанкКредит-Маркет
Сумма, грнДо 500000 Индивид.Индивид.До 2500000До 200000
Срок, месДо 60До 60До 12До 60До 48
Ставка, годовых0.01%17,49-13,49%24%24%Индивид.
Ежемес. комиссия1,75-1,99%Нет Нет Нет Индивид.
Разовая комиссияНет Нет1%1.5%Индивид.
Страхование ТС без КАСКО, страх. заемщика ДаДа ТС с КАСКО, страх. заемщика ТС без КАСКО
Право вожденияДа Индивид.Индивид.Нет Да
Требования к заемщикуГраждан., владение ТС, поруч. по требов., оф.доходГраждан., владение ТС, поруч., оф.доход Граждан., владение ТС, поруч. по требов., оф.доходГраждан., возраст 21-65 лет, оф.доходГраждан., возраст 23-70 лет, справка о доходах
Требования к автоДо 10 лет, пробег до 200000 км, До 10 летИндивид.Индивид.До 10 лет, регист.по месту получения
Досрочное погашениеБез санкцийОговор. в договореОговор. с менедж.Без санкцийБез санкций
Схема погашенияАннуитет Аннуитет Согласно графикуСтандарт, аннуитетАннуитет

Количество банковских предложений ограничено. Кредиторы более активно выдают ссуды под залог недвижимости и депозитных вкладов. Поэтому получить деньги срочно проще в автоломбарде – только в Киеве работает порядка 20 компаний, занимающихся кредитованием частных лиц.


Условия кредитования в банке под залог авто

Преимуществом банковских кредитных продуктов является низкая процентная ставка на заём под залог машины, но к заемщикам предъявляют строгие требования:

  • украинское гражданство;
  • возраст от 21-23 лет до 65-70 (на момент выплаты займа);
  • официальное трудоустройство;
  • высокий уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • страхование от несчастного случая.

К транспортным средствам, которые могут находиться в залоге у банка, также предъявляется ряд требований. На момент полного погашения кредита машине должно быть не более 10 лет. Перечень моделей и марок автомобилей, принимаемых в качестве гарантийного обеспечения по займу, в каждом банке отличается. Взять кредит без проблем можно при условии, что машина в залоге относительно новая, зарубежного производства, не имеет серьезных повреждений, а общий пробег транспортного средства не превышает 200000 км. На авто должны быть документы, подтверждающие право владения, и полис обязательного страхования.

Сумма займа, которую можно получить, зависит от ценности автомобиля, и может составлять как 200000, так и 2000000 гривен. Обычно банки предлагают не более 50% рыночной стоимости машины и устанавливают вполне приемлемую процентную ставку. За клиентом сохраняется право вождения ТС. Нужно обратить внимание, что в некоторых банках фиксированный процент действует только в первый год кредитования, после чего кредитор может применить «плавающую» ставку. Поэтому необходимо внимательно читать договор перед подписанием.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит